1. 🤥 나스닥을 만든 월가의 개혁가이자 사상 최대 규모의 폰지 사기를 운영한 ‘버나드 메이도프’
한줄요약: 버나드 메이도프의 폰지 사기와 그 여파
| 시간 | 요약 |
|---|---|
| 00:01 | 버나드 메이도프의 사기는 역사에 남음. |
| 20:16 | 많은 노인이 연금과 집을 잃음. |
| 22:03 | 피카드는 투자자들에게 자금을 분배하는 임무를 맡음. |
| 23:01 | 고령의 소액 투자자들이 큰 피해를 입음. |
| 24:01 | 루스 메이도프는 남편을 버릴 수 없었음. |
| 24:18 | 버니는 150년 형을 선고받음. |
| 25:03 | 루스는 모든 가족을 잃고 노숙자가 됨. |
2. 스크립트
세계 최대 규모의 증권 시장 중 하나 인 나스닥의 설립에 큰 기 여 을 하였으며 거의 최초로 컴퓨터를 이용한 증권사 업무를 자동화함으로써 금융시장의 개혁가로 존경 받던 버나드 메이 도프 그러나 성공적으로 보이는 그의 증권사 내부에는 1960년부터 2008년까지 무려 50여년 간 지속된 650억 달러 규모의 폰지 사기가 운영되고 있었습니다. 오늘의 수업 내용은 미국에서 인정받는 투자자 이자 자수 선가의 아이콘으로 불리던. 버니가 어떻게 수십년 간 사상 최대 규모의 혼지 사기를 버릴 수 있었는 지에 관한 이야기입니다. [ 음악] 1938년 4월 태어난 버나드 메이 도프 그의 조부모는 동유럽을 떠나 미국으로 이주한 유대인이었다 그가 13 살이 때 그의 아버지는 사업에 실패했고 집에는 재산 자 업 딱지가 붙게 됩니다. 이때부터 번인은 무조건 성공해야 한다는 강박감에 사로잡히게 되죠. 1960년 대학을 졸업한 그는 고등학교 때부터 사귀던 루스 알파 른 그 결혼합니다. 루스 역시 유대인 이민자 집안이었지만 그녀의 아버지인 사 울 알 파르드 뉴욕시에서 잘 나가는 회계 법인을 운영하는 부자였어 본인은 월가에서 빠르게 성공하고 싶었고 결혼 직후 장인 어른 회계 법인의 아주 작은 책상에서 버나드 엘 메이 오프 투 저 증권을 설립하여 사업을 시작합니다.2.1. 버나드 메이도프의 사기는 역사에 남음.
당시 미국의 최고 부유 충들은 뉴욕 증권 거래소에서 주식을 거래했습니다. 대부분의 투자자가 알지 못하는 거대한 시장도 존재했죠. 바로 장회 시장 신생 기업이나 평판이 나쁜 기업들은 거래소에 상장을 하지 못했고 장애에서 거래되었습니다. 매일 장회 시장 딜러들이 제출한 주식 호 가든은 분홍색 종이인 핑크 시트에 인쇄되어 전국의 금융 사로 배포되었고 딜러와 브로커들은 하루 종일 전화를 돌리며 주식을 사고 팔았죠. 1961년까지 강세장이 지속되면서 장애 주식 딜러를 하던 메 이드 오프 두 자 증권은 빠르게 성장합니다. 그리고 본인은 생각했죠. 장애 거래를 하는 것에 더해 투자 자 문가 고객의 돈을 관리하면 어떨까 처음에 그는 친척들의 돈을 맡아 투자하기 시작했으며 장인 어른이 여러 고객에게 범위를 소개시켜 주면서 그의 자문 업은 점점 커집니다.
그는 이 들로부터 받은 돈을 고위험 주식에 투자했죠. 하지만 얼마 지나지 않아 사건이 터집니다. 1962년 5월 주식 시장이 급락하기 시작했으며 버니가 투자했던 고염 주식들은 휴지 조각이 되어 버리며 순식간에 투자금 3만 달러가 모두 사라집니다. 아버지의 실수를 반복하고 싶지 않았던 번인은 이 사실을 은폐하기 결정합니다. 장인에게 3만 달러를 빌려 손실을 메꾼 후 고객들에게는 손실이 없다고 거짓말을 했죠. 그 덕분에 번인은 대공황 이후 최악의 시장에서 한 푼도 일치하는 투자의 천재라고 소문이 났고 고객들이 몰려들기 시작합니다. 1960년대 후반 주식 거래량이 급증하자 거래 내역을 수유로 관리하고 실물 주식 증서를 직접 보내야 했던 월가 지원 원들은 업무를 감당할 수 없는 지경이 되었습니다.
종이 대란이라고 불린 이 사태 때문에 여러 증권사들이 파 산하기지 했죠. 그러나 메 이드 오프 증권은 달랐습니다. 벅 학 하기를 받은 후 메이드 오프 증권에서 일을 시작한 버니의 동생 피터 메이 도프 men 컴퓨터 천재라고 불릴 만큼 첨 당 기술을 다루는데 능숙했고 컴퓨터를 통해 업무를 자동화했다 보통 주식을 매매하는데 몇 주가 걸리 던 다른 증권 사와는 달리 메 이드 오프 증권은 전산화 덕분에 4 흘 만에 거래를 처리할 수 있었고 속도를 무기로 승승장구 합 시다 몇몇 부 들과 함께 장애 시장에 효과가 적힌 핑크 시트를 인쇄물이 아니라 컴퓨터 화면에서 실시간으로 업데이트 되게 하여 시장의 구조를 바꾸자 고 제안합니다. 전미 증권화 협회는 버니의 아이디어를 받아들여 장애 시장의 전산화를 시작했고 1971년 2월 전국의 장애 딜러들을 전자 네트워크로 연결한 전국 증권 거래 업 협에 자동 시세 제공 시스템 줄여서 나 사이 탄생합니다. 나 싹 탄생과 시장 혁신에 큰 기 여 을 한 버니의 명성은 날로 높아 졌고 교제 당국으로부터 엄청난 신뢰를 얻습니다. 덕분에 버니가 비밀스럽게 운영하던 투자 자문 업에도 친구와 친척들의 돈이 계속 들어왔죠. 한 편 버니의 장인은 1970년대에 은퇴하였고 본인의 회계 법인에서 일하던 프 랭크 아벨 리 노 마이클 BNS 게 회사를 물려줍니다.
그리고 이들은 회사명을 아벨 리 노 앤 BNS 줄여 서로 바꾸게 되죠. 이들은 메 이드 오프의 비밀 사업을 더욱 편하게 관리하기 위해 피더 펀드를 만듭니다. 자 펀드에 해당하는 피더 펀드에 고객들의 돈을 받아 모두 메이 오프에 보내. 주었고 수익이 나면 다시 자 펀드의 고객들에게 분배해 주었죠. 메이 오프는 에게 20% 이상의 수익을 약속했고 는 고객들에게 15에서 18% 수익률을 보장하는 약속 어음을 발행했습니다. 그렇다면 메 이드 오프는 어떻게 이런 높은 수익률을 기록할 수 있었을까요. 그때의 매매 기록이 남아 있지는 않지만 실제로 성과를 냈던 것으로 보입니다.
그가 사용했던 전략은 무위험 차이 거래로서 당시 월가의 전문가들 사이에서도 널리 사용되던 전략이었죠. 이는 동일한 상품이 다른 시장에서 순간적으로 발생하는 가격 차이를 이용해 돈을 버는 전략으로써 a 거래소에서 주식이 11 달러에 B 거래소에서 주식이 12 달러에 거래될 경우 a 거래소에서 주식을 매수해 B 거래소에 매도 하여 1 달러를 버는 전략이죠. 지금처럼 아가 발달한 시대에는 차익거래의 기회가 순식간에 사라지지만 인터넷도 없고 대부분 사람들이 수유로 거래했던 당시에는 노다지 다름 없었죠. 더구나. 속도가 중요한 차익거래 전략에서 컴퓨터를 통해 월가에서 가장 빠른 트레이딩 시스템을 구축한 버니를 이길 자는 없었습니다. 1970년대에 금융시장의 불안도 버니 에게 기회였습니다. 당시 오일 쇼크로 인해 엄청난 인플레이션이 오면서 경제가 무너졌고 주식 가 채권 가격은 요동칠 때 퍼니 메 이드 오프의 차이 거래 전략은 변동성이 거의 없으면서도 끊임없는 수익률 즉 모두가 꿈꾸던 안전하면서도 높은 수익률을 제공하는 것처럼 보였죠. 버니 와는 광고를 내지도 않고 홍보도 하지 않았습니다.
이들은의 자문 업을 등록하지 않은 상태로 불법 사업을 하고 있었기 때문에 단 한 장의 서류도 만들지 않았지만 항상 투자자들에게 약속된 돈을 지급하는 그들에게 어느 누구도 문제를 제기하거나 의문을 갖지 않았죠. 1981년 1월 대통령으로 취임한 로 널드 레이건은 불필요한 정부 규제를 대폭 축소하겠다는 의지를 내세웠고 이는 의 리더십과 예산 문제를 발생시키며 향후 벌어지는 수많은 금융 사기 사건에 제대로 대응하지 못하는 원인이 됩니다. 그러나 교제 완화 덕분에 주식 시장은 강세장이 이어졌고 버니가 마켓 메이킹과 차익거래에서 상당한 돈을 벌면서 고객도 늘어납니다. 그러나 차익거래만으로는 약속한 수익률을 제공할 수 없던 그는 새로운 전략을 도입하고 버니가 스플릿 스트라이크 컨버 전이 부르던 전략 혹은 월가에서 불 스프레드가 부르는 전략 말입니다. 주식 매수 콜 매도 품 매수로 이루어진 불 스프레드는 상승 장에서 수익을 거둘 수 있을 뿐 아니라 하락 장에 서도 낙폭을 제한 할 수 있죠. 메이드 오프 증권이 점차 커짐에 따라 더 넓은 사무실이 필요했고 뉴요커들 사이에서 립스틱 빌딩이라고 불리는 건물의 18 층으로 회사를 옮깁니다. 미시간 대학교를 졸업한 장남 마크 메이 도프 펜실 베니 아 대학교 와 튼 스쿨을 졸업한 차남 앤드루 메이 도프 아버지의 회사에서 일하기 시작하죠.
이 외에도 메 이드 오프 증권에서 일하던 사람들은 대부분 친척이거나 친척의 친 구들로 채워졌고 그러던. 1987년 10월 19일 또다시 위기가 찾아옵니다. 다 우 존스 지수가 하루 만에 23% 가까이 폭락하는 블랙 먼데이가 발 발생했고 패닉셀이 발생하면서 시장이 마비 되었죠. 브로커들이 전화를 받지 않으면서 수많은 고객은 매도 조건 없었으며 컴퓨터 화면의 효과를 신뢰할 수 없었던 트레이더들은 거래를 중단해 버렸습니다. 그러나 버니의 회사는 예외였습니다. 그는 냉정하고 침착하게 시장 조성 자 고객들의 주식을 매수해 주었죠. 이 날 이후 번인은 청렴하고 믿을 만한 사람이라는 명성이 확고 해졌고 규제 기관으로부터 절대적인 신뢰를 받습니다.
덕분에 1990년부터 나사 기서의 의장에 세 차례 선출되었으며 메 이드 오프 증권은 뉴욕 증권 거래서 거래량에 5% 이상을 처리합니다. 하지만 그의 합법적인 사업이 승승장구하는 것과는 다르게 불법적인 사업은 블랙 먼데이의 치명타를 입었죠. 불스 프레드 전략에서 손실을 기록했을 뿐만 아니라 불안 해진 투자자들이 자금을 인출하기 시작한 겁니다. 그러나 어릴 적부터 번인을 압박하던 나는 아버지처럼 실패할 수 없다는 생각으로 인해 고객들에게 꾸준하고 안정적인 수익률을 제공해 줘야 했고 그렇게 메 이드 오프의 본지 사기는 시작됩니다. 본인은 돈을 맡긴 사람들에게 매 15에서 19% 종류를 꾸준히 내주었고 am 피더 펀드에는 3,200명 이상의 사람들이 약 4억 달러를 맡겼습니다. 그러던 중 문제가 터집니다. 그들의 사업은 SC 등록되지 않은 불법이었고 절대로 기록을 남기지 않는 다가 원칙이었지만 여러 고객들 로부터 돈을 끌어오던 협력 업체 한 곳에서 이 원칙을 어기고 홍보 책자를 만들었던 것이죠.
이 펀드는 원금을 잃을 위험이 전혀 없는 안전한 투자이며 높은 수익률을 제공합니다. 20년 넘게 손해를 본 적이 없으며 연간 14% 수익률을 제공합니다. 1992년 6월 초 이러한 홍보가 말도 된다고 생각한 투자 자가에 신고 하였고 수사가 시작됩니다. 는 아벨 리 노 BNS 추궁했고 그들은 버니 메이 오프가 모든 매매를 한다고 해명했고 규제 당국은 버니 에게 거래 내역을 제출하라고 했지만 버니는 그럴 수 없었습니다. 고객들에게 받은 돈을 어떤 곳에도 투자하지 않았으니까요 번인은 몇 년 간의 거래 기록을 조작하여 수익이 발생했던 것처럼 보여야 했고 프 랭크 디 파스 칼리에게 문서를 위조하고 지시합니다. 대학을 중퇴한 후 메이드 오프 증권에 입사한 프랭크는 버니의 투자 자문 사업부를 관리하던 그의 오른팔이 니다 프랭크는 독 각 배운 컴퓨터 기술과 주식 및 옵션 가격 데이터를 활용하여 복잡한 거래 활동을 조작했고 고객들에게 제공한 수익률과 똑같은 거래 내역을 위주입니다. 는 나스닥 기사회 의장에 되는 건물이 모든 걸 위조할 것이라 생각조차 못하고 사건을 종결합니다.
대신의 미등록 투자 사업을 폐쇄하고 고객들에게 4억 달러를 돌려 주라고 지시하지 문제는 버니 에게 이 돈이 없다는 점입니다. 투자를 하는 것이 아니라 새로운 고객의 돈을 기존의 고객에게 나누어 주는 폰지 사기를 하고 있었으니까요 하지만 놀랍게도 모든 고객들은 돈을 돌려받기는 커녕 메 이드 오프에 직접 투자를 맡기고 싶어 했습니다. SC 수사는 그의 투자에 문제가 없다는 보증 수표와 같았으니까요 이제 수천 명의 고객들은 피더 펀드가 아닌 버니 에게 돈을 직접 보냈고 5,000 명이나 되는 고객의 입출금 및 거래 내역을 관리하기 위해서는 더 큰 공간이 필요했죠. 버니는 립스틱 빌딩에 17 층을 추가로 임대하였고 이곳은 프랭크가 담당합니다. 그렇게 18 층 19 층에 월가에서 명성이 높은 메 이드 오프 증권의 합법 적인 트레이딩 팀이 아 1 층에는 역대 최대 규모의 지 사기가 잘하고 있었죠. 17 층의 업무는 간단했습니다. 돈을 받고 투자를 하는 대신 현금을 그대로 은행에 놔둔 채 약속한 수익률에 맞춰서 매매 내역을 허위로 작성한 후 고객에게 보내주면 끝이었죠.
심지어 1 층은 해당 직원 외에는 출입도 금지되었기 위층에서 일하는 버니의 아들 역시 출입할 수 없었죠. 가끔 아들들이 17 층의 사업에 대해 궁금해하면 인 는 불같이 화를 내 었기에 그들은 의심조차 하지 못했습니다. 버니는 미국 내 유대인 커뮤니티를 대상으로 고객을 늘려 나갔으며 대표적인 장소는 플로리 다에 있는 팜비치 컨트리 클럽이라는 골 프 장이였습니다. 1960년대까지만 해도 미국 내에서 유대인들은 차별을 받았으며 골프장들은 유대인들을 회원으로 받지 않았죠. 그러나 판비 츠 컨트리 클럽은 예외 였고 수많은 유대인들이 이곳에서 골프를 즐겼습니다. 유대인 부자들의 안식처인 이곳에서 번인은 본인의 핏줄을 이용해 그들과 친해 지며 투자를 받았죠. 그러나 그의 폰지 사기를 본격적으로 키워 준 것은 해치 펀드 있습니다.
일반 투자자들이 사용하는 공모 펀드보다 해치 펀드의 수익률이 더 높다는 인식이 퍼지기 시작했고 돈이 많은 사람들은 해치 펀드에 몰리기 시작했죠. 덕분에 너나 할 거 없이 해치 펀드를 차렸지만 본인들이 직접 투자하기보다는 고객들의 돈을 버니 와 같은 다른 사람에게 재 투자하였습니다. 전직 scc 변호사였던. 제 프리 터 커 와 전직 은행 가인 월 터 오엘이 설립한 페어 필드 그리니 치 그룹 역시 그러했습니다. 버니 에게 페어 필드 그리니 치의 놓칠 수 없는 기회였습니다. 월 터 노 엘의 어마어마한 인맥 때문에 말이죠. 그 의 다섯 딸들은 하 버트 예 일 브란 과 같은 명문 대학을 졸업하였고 그 중 내명 은 유럽과 라틴 아메리카의 유력 금융 가문과 결혼했습니다.
와이프인 모니카 노엘도 재력가 지반 출신이었죠. 월 터의 사위와 친척들은 전 세계에서 페어 필드 그리니 치의 펀드를 팔기 시작했으며 이렇게 모인 돈은 고 스란 이 버니 에게 전달됩니다. 이 들 외에도 수많은 해지 펀드가 버니 에게 돈을 맡기기 시작했죠. 1990년대 미국 주식 시장은 엄청난 상승세를 보였으며 특히나 나스닥에서 거래되는 인터넷 기술 주들은 뜨겁게 치솟았고 하지만 2000년대 초 다 컨 버블은 붕괴됩니다. 그러나 놀랍게도 버니의 해지 펀드는 꾸준한 수익을 내고 있었습니다. 한편 램 파드 투자 신탁 회사의 마케 터 프 랭크 케이 시는 유럽 시장으로 진출하기 위해 여러 투자자들을 만나고 있었고 티 리 마 공 드라 빌 루 이제를 만납니다. 프랑스 브루 타 뉴 지방 귀족 출신인 빌 루 이제는 유럽의 여러 귀족 간 무 및 갑부들 그 친분이 있었죠.
엑세스 인터네 셔 널이 아는 자산 운용 사를 설립한 그는 kcy 미팅에서 본인 가문뿐만 아니라 유럽 왕실의 기족 가문들의 자산 3억 2천만 달러를 비밀 해지 펀드 투자하고 있고 메달 1% 수익률을 내준다고 하였습니다. 도저히 말이 안 된다고 생각한 케이 시는 빌 루 쉐 몰래 그의 거래 확인서를 뒤졌으면 비밀 해지 펀드의 이름을 발견합니다. 버나드 메이 오프 증권 회사로 돌아온 캐시는 퀀 트인 해리 마 코 그로 스게 권위가 대체 어떻게 그런 수익률을 기록할 수 있는지 분석해 달라고 부탁합니다. 몇 시간 동안 버니의 전략과 수익률을 분석한 대리는 결론을 내립니다. 이건 폰지 사기이거나 불법 트레이딩 입문 동안 버니의 해치 펀드가 손실을 기록한 경우는 단 3개월밖에 없었죠. 이는 메이저 리그 타자가 0.966 타율을 기록하는 것과 같습니다. 해리는 본인이 분석한 내용을 SC에 제보했지만 SC는 이를 무시했죠.
SC의 월가의 정보원이 대준 사람이 바로 번이었고 주요 신문사에도 연락을 돌려 보았지만 다들 버니 메 이드 오프는 건드릴 수 없다며 발을 뺐습니다. 그러나 해지 펀드 업계에서 널리 읽히는 마 해지의 기자는 이 얘기에 흥미를 느꼈고 이와 관련된 기사를 작성합니다. 그리고 일주일 후 오래 전부터 버니 메 이드 오프의 해지 펀드를 추적하고 있던 밸런스의 기자 역시 기사를 냅니다. 버니가 돈을 번다는 전략이 의심스럽다는 점 버니의 해지 펀드에 투자할 수는 있지만 그가 매니저인 것은 비밀로 하라는 점 등이 의심스러웠습니다. 이 기사를 본 투자자들은 기겁을 했으며 그중에는 페어 필드 그리니 치의 제 프리 터 커 있었습니다. 터 커는 실제로 투자가 행해지고 있는지 의심을 하였으며 번인은 그를 안심시키기 위해 회사에 찾아 오라고 합니다. 버니의 오른 파 린 프랭크는 수년 간 만들어 둔 거래 정부를 보여줬죠.
지만 전직 scc 변호사 출신인 터 커 에게 이것만으로는 부족했습니다. 서 류야 얼마든지 조작이 가능하니까요 바로 그때 프랭크는 컴퓨터 전환을 켠 후 dtc 계좌에 접속합니다. dtc 미국에서 운영되는 예탁 기관으로서 증권의 보관과 결제 및 청산을 담당하는 기간입니다. 한마디로 모든 금융 상품의 거래는 dtc 통해 처리가 되었죠. 버니는 말합니다. 아무 주식이나 하나 골라 보세요 터 크는 aol 주식을 확인해 보자고. 했고 프 랭크는 이를 입력합니다.
놀랍게도 컴퓨터 화면의 dtc 계좌에는 aol 주식의 수량이 나타났고 이는 터 커가 예상하는 수량과 정확히 같았습니다. 이로써 터 커는 모든 의심을 풀게 되었죠. 그러나 이는 사실 조작된 것이었습니다. 버니가 보여준 것은 실제 dtc 똑같이 생긴 프랭크가 만든 가짜 화면이었다 것이죠. 한편 해리 마 코 그로스는 집요하게 버니의 사기를 추적하고 있었고 SC에 계속해서 증거를 보냅니다. 결국 SC 씨는 마지못해 버니를 조사하기 위해 전화를 합니다. 버니 저희가 조사를 진행할 예정이에요.
해치 펀드에 관해 물어볼 게 있어요. 버니는 답합니다. 우리 해치 펀드가 없어요. 해치 펀드들을 위한 거래를 실행할 뿐입니다. 놀랍게 도이 전화 한통이 끝이었습니다. 심지어 91일 발생하면서 모든 관심은 관련 조사를 하는 일에 집중되었고 번위에 대한 조사는 흐지부지 종결되었고 2005년 여름 해치 펀드 업계를 뒤집어 놓는 스캔들이 터집니다. 1990년대 중반 설립된 바 유 그룹이라는 해치 펀드가 폰지 사이라는 것이 발각된 것이죠.
해치 펀드에 투자하고 있던 사람들은 불안감에 돈을 인출하기 시작했고 버니 에게 투자하던 이들도 예외는 아니었습니다. 2005년 11월 2일 버니의 계좌에는 1,300만 달러밖에 남아 있지 않았고 고객들에게 1억 달러를 돌려주어야 했죠. 3일 내에 돈을 마련하지 못한다면 버니 의 폰 지사기 역시 발각될 처지였습니다. 위기 일발의 순간 두 명의 투자자가 버니를 도와줍니다. 먼저 버니의 가장 큰 고객이 자 오랜 투자자였던. 제 프리 피 카 워크 샵 dis 사기를 하고 있음을 예전부터 알고 있었던 듯합니다. 하지만 피 카보 더 큰 도움이 되었던 이는 오스트리 아의 금융업자 이자 뱅크 메디치의 창립자인 소냐.
코 니 있니. 다 1990년대 초반부터 유럽의 각종 투자 회사와 부자들을 버니 에게 소개시켜 주었던 코는 2005년 본인이 설립한 헤럴드 펀드를 통해 15억 달러가 넘는 돈을 버니 에게 보내. 주었고 버니는 파산 위기를 넘길 수 있었죠. 1990년대를 지나면서는 무기력해 지고 있었습니다. 금융 회사들에 대한 규제를 완 하 법이 통과되면서 제대로 수사를 할 수 없었고 예산이 엄청나게 삭감되며 질적 수준도 떨어져 졌죠. 1998년부터 2000년 사이에 직원의 1분이 퇴사하기 했으며 급해가 났다 보니 새로 충원되는 직원들 역시 대부분 경험이 없는 신입 위주였고 반면 월가의 범죄자들은 점점 더 교묘 해져 갔고 SC 감시가 약해진 사이 논이나 월드 컴과 같은 기업들이 회계 부정을 저질렀습니다. 버니 메 이드 오프의 포니 사기 역시 커져 가고 있었죠.
하지만 몇 년 전 버니 에게 제보했던 해리 마 코 폴 로스 n 계속해서 버니를 추적하고 있었습니다. 가 매번 그의 제보를 무시하여도 새로운 증거를 제시하였으며 2005년 11월에는 세계 최대 엣치 펀드는 사기입니다. 아는 제목으로 버니의 펀드가 사기인 이후 약 30개가 나열된 보고서까지 만들었죠. 버니가 사용한다는 전략으로는 그가 제시하는 수익률을 절대 낼 수 없다는 점 버니가 운용하는 금액을 생각할 때 그만한 거래를 하는 것은 불가능하다는 점 버니의 남동생이 준법 감 신 인으로 문제의 소지가 있다는 점 월가의 그 누구도 버니 와 거래하지 않았다는 점 등이 나열되었습니다. 그제서야는 해리가 작성한 증거를 바탕으로 전면 적인 조사를 합니다. 2006년 5월 SC 조사 팀은 핀 나에 연락하여 번위에 옵션 거래 내역 을 보내. 달라고 요청합니다.
그러나 당연히 거래 내역이 있을 리가 없었죠. 그럼에도 불구하고 SC 조사 팀은 어떠한 의심도 하지 않았습니다. 그리고 며칠 후 버니 메이 도프 그 뉴욕의 SC 사무실을 방문합니다. 변호사도 없이 홀로 말이죠. SC 조사관은 청산 소 계좌를 살펴보고 싶다고. 말했고 버니는 계좌 번호를 적어 줍니다. 버니는 이제 모든 사기가 끝났다고.
생각합니다. 월요일 아침 SC 조사관이 dtc 전화하여 아무런 돈이 없다는 사실을 확인하면 폰지 사기가 밝혀질 테니까요 그러나 며칠이 지 나도 시는 는 아무런 연락이 없었습니다. 그들은 월가의 전설 버니 메 이드 오프의 말만 믿고 dtc 전화를 하지 않았던 것이죠. 결국 버니 에게 무혐의로 끝났으며 가 한 유일한 조치는 권위를 투자 자 문가 등록시키는 것이었습니다. 하지만 이는 피해를 더 키울 뿐이었습니다. 번인은 SC 조사를 몇 번이나 받았음에도 불구하고 아무 문제가 없었습니다라 광고했고 2006년과 2007년 미국 주택 시장의 거품이 커지면서 주택 가격이 급등했고 많은 사람들이 주택을 담보로 대출을 받아 버니 에게 투자했죠. 뿐만 아니라 버니가 운용하는 상품에 수익률을 기초자산으로 하는 파생 상품까지 만들어 져 HSBC 시티 연행 메릴 린치 등 글로벌 금융 기관에서 2008년 서브 프라임 사태가 지면서 글로벌 금융위기가 발생합니다.
심사는 최대한 빨리 현금을 인출하는 것이었고 버니의 고객들도 예외는 아니었죠. 미국뿐만 아니라 전 세계 모든 곳에서 돈을 돌려 달라고 연락이 옵니다. 본인은 고객들에게 다시 투자 하라고 협박도 하고 달래 보기도 했지만 소용이 없었습니다. 그리고 2008년 12월 4일 목요일 버니의 은행 계좌에는 3억 달러가 남아 있었고 요청 받은 출근 금액은 15억 달러였습니다. 그는 이제야말로 모든 것이 끝났음을 직감 하죠. 2008년 12월 10일 허니는 두 아들과 함께 집으로 향했고 그곳에는 와이프 루스도 있었 있었습니다. 네 명의 가족은 서대로 들어갔고 번인은 울음을 터뜨리며 수십년 간 감춰 왔던 비밀을 털어놓습니다.
2.2. 많은 노인이 연금과 집을 잃음.
이 모든 투자 자문 사업은 사기였다 다 거짓말이었어. 그냥 폰지 사이였을 뿐이야 평생 존경해 온 아버지의 추악한 진실을 알게 된 두 아들은 충격에 빠져 바닥에 주저앉아 눈물을 흘립니다. 당황한 우 스는 얘기합니다. 대체 폰지 사기가 뭐예요. 장난 마크 메이 오프는 유명한 변호사인 장인에게 연락해 아버지가 한 말을 그대로 전합니다. 그리고 장인은 말합니다. 이 사기는 현재 진행형이고 신고하지 않으면 방조자 신세가 될 테니 즉시 아버지를 고발해야 한다고요 그렇게 두 아들은 아버지를 사기 혐의로 고발합니다.
다음 날 아침 FBI 메이드 오프의 아파트로 출동하였습니다. 왜 오셨는지 압니다. 곧바로 그는 사기를 자백하고 FBI 건물로 연행되지 그리고 이 뉴스는 삽시간에 퍼집니다. 금 융기 당시 사람들은 집을 잃었고 퇴직연금을 잃었고 실업률은 급격히 취소 샀으며 버니 메 이드 오프가 난대 없이 나 타 나이 모든 위계를 상징하는 인물로 떠오릅니다. 월가에 집중됐던 증오심이 한 순간에 버니 에게 쏟아집니다. 하지만 버니 에게 전재산을 맡겼던 사람들은 분노할 힘조차 없었습니다. 개인 자산 5천만 달러와 유럽 왕실과 기족 가문의 돈 15억 달러를 투자한 빌 루 역시 그 중 하나였죠.
2.3. 피카드는 투자자들에게 자금을 분배하는 임무를 맡음.
버니 에게 전재산을 맡겼던 수많은 사람들도 빌 루 이제와 같은 선택을 하죠. 버니 메이 오프의 폰지 사기 규모는 650억 달러로 알려 졌습니다. 그러나 이 중 대부분은 허위로 만들어 진 수익이 있고 고객이 실제로 납부한 돈 는 190억 달러였고 스티븐 스필 버그 존 말코 비 치 케 빈 베이컨 프레드 윌 폰 등 수많은 유명일 뿐만 아니라 전 세계의 해 티 펀드 유럽 귀족 가문 러시아의 검은 돈 각종 국부 펀드들이 버니의 사기극에 피해를 입었다는 사실이 알려 지면서 관심이 더욱 커집니다. 메이드 오프 증권은 증권 투자자 보호 공사 줄여서 시 픽 회원이었고 이는 브로커가 돈만 챙기고 증권을 매수하지 않을 경우 고객에게 보험을 제공하기 위해 만들어 진 기관입니다. 하지만 두 가지 문제가 존재했습니다. 첫째 픽으로 터 보호를 받을 자격이 있는 고객은 누구인가 버니 에게 직접 투자한 사람들은 명확한 피해자였습니다. man 수많은 피더 펀드에 투자한 간접 투자자들은 해당 펀드가 책임을 져야 했죠.
둘째 고객이 청구할 수 있는 피해 금액이 얼마인가 만약 고객이 100 달러를 투자했고 가짜 수익으로 200 달러가 된 계좌에서 100 달러를 인출했다. men 이 사람은 가짜 수익을 포함한 100 달러를 보상 받아야 하는지 아니면 애초에 수익이 가짜 기 때문에 보상을 해 주지 않아도 되는 것인지 논쟁이 오고 봤죠. 픽은 이러한 문제를 해결하고 메 이드 오브 증권에 청산을 진행하기 위해 어 빙 피카드를 신탁 관리자로 선임합니다. 피카드의 임무는 가능한 많은 자금을 회사하고 적격 청구자에게 이를 분배하는 것이었죠. 여러 토론과 법정 소송이 있었지만 피카드는 하나의 원칙을 고수합니다. 청구 액은 입금한 돈과 출금한 돈을 기준으로 계산될 것입니다. 인 출 금액이 투자 금액보다 적은 순 손실하는 구제 조치를 받을 자격이 생깁니다.
2.4. 고령의 소액 투자자들이 큰 피해를 입음.
즉 100 달러를 투자 하여 가짜 수익으로 200 달러 가 되었어도 인출 금액이 50 달러라면 50에 해당하는 만큼만 피해 액으로 잡혔죠. 폰지 사기로 인한 허구의 수익은 보상을 받을 수 없었습니다. 문제는 인출 금액이 투자 금액보다 많은 순 이익의 경우 구제를 받을 수 없다는 점입니다. 100 달러를 투자해 가짜의 수익으로 200 달러가 되었고 이중 150 달러를 인출했다. men 50 만큼 이득을 본 것이라 판단한 것이죠. 심지어 피카드는 순 이익들이 부당 이득을 본 것이라며 이를 환수하는 소송을 제기하였고 순 이익들 로부터 돈을 받아 순손실 자에게 돈을 지급하였고 이러한 역 본지로 인해 피해 자들은 또다시 희생 양이 되었습니다. 순 이익의 대부분은 오래 전부터 버니 에게 돈을 맡기고 그 수익 꿈으로 생활하고 있던 고령의 소액 투자자였다 심지어 할아버지가 메 이드 오프에 투자를 하고 그 계좌를 손녀가 물려받았을 경우 수십년 전 할아버지가 인출한 돈을 갚아야 되었죠.
2.5. 루스 메이도프는 남편을 버릴 수 없었음.
대부분 70세 이상의 노인이든 순 이익재 하루 아침에 연금이 빼앗기고 집을 빼앗겼습니다. 피더 펀드나 파트너십을 통해 투자한 피해자들은 버니 에게 직접적으로 사기를 당한 것이 아니기 때문에 보상 대상에서도 제외되었고 반면 어 빙 피카드는 신탁 관리 무비로 15억 달러를 넘게 가져가며 모두가 자인 사기에서 유일한 순 이자가 되었습니다. 발된 들은 끊습니다. 그러나 와이프인 루스 메이 도프 그 자 마 그럴 수 없었습니다. 그녀가 집을 나서기만 해도 파 파라치 무리가 쫓아왔고 미용실이나 레스토랑에서도 쫓겨났지만 13 살 때부터 거의 평생을 함께 해 온 남편을 버릴 수는 없었죠. 이로 인해 루스는 모든 지인뿐만 아니라 두 아들과도 거리가 멀어 집니다. 버니가 모든 사기 행각을 시인하면서 재판은 빠르게 진행되었고 2009년 6월 그는 직력 150년 형을 선고 받습니다.
2.6. 버니는 150년 형을 선고받음.
71세의 그에게는 사실상 종신형과 다름 없었죠. 그의 동생이 자 준법 감 신이 있던 피터 메이도 는 10년 형을 선고 받습니다. 프 랭크 파스칼은 125년 형을 선고 받을 가능성이 있었지만 선고를 받기 전 폐암으로 사망합니다. 버니가 폰지 사기를 고백하고 정확히 2년 후인 2010년 12월 11일 버니의 장남인 마크는 아내에게 메시지를 보냅니다. 사랑해 우리 아들을 잘 부탁해 아들들과 연락을 끊었던 루스는 마크의 사망 이후 유일하게 남은 가족인 차남 앤드루와 다시 화를 합니다. 하지만 앤드루 역시 10년 전에 완치 되었던 암이 재발하고 머지 하나 림프종으로 사망합니다. 모든 가족을 잃은 루스는 집을 포함한 전재산이 압류 당하면서 차 뒷자석에 가방 두 개를 짓고 다니는 노숙자 신세가 됩니다.
2.7. 루스는 모든 가족을 잃고 노숙자가 됨.
3. 영상정보
- 채널명: Henry's Quant University
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- 업로드 날짜: 2025-03-02
- 영상 길이: 26분 9초
- 다시보기: https://www.youtube.com/watch?v=xWiOJNgIA_4
